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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

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在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產前置協商提前還款

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協預借現金額度

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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旺報【記者洪肇君╱綜合報導】如何跟銀行借錢缺錢怎麼辦

大陸一年一度的春運開始,在外國人眼中看來,這是「地表最大的人類遷徙」,也是運輸業的「奇蹟」。美國人算過,中國人在春運的所有里程數,是地球到太陽距離的8倍,春節期間的消費超過千億美金,大約是美國人感恩節花費的兩倍。

根據大陸統計,春運從13日開始,第一天發送的旅客數目就接申請個人信用小額借貸條件近6千萬人次。無數人攜家帶眷,基本上是從東往西移動。鐵路車票依舊是以往四川、西安方向最難買。

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英國媒體拍了一部兩個英國老人家玩轉中國春節的紀錄片,進入北京市的鐵路總債務協商提前還款局調度中心,裡頭陣容浩大,場面不輸給美國NASA的太空船發射中心,因為這個地方在春節前短短幾天,要負責至少2億5千萬張火車票的預訂與輸出。

日本NHK網站注意到,來自大城市的大量工人和學生開始準備返回老家過年。從13日起,中國各地都在增加火車、汽車和其他客運服務。在廣州火車站,到處都是準備返鄉的旅客。一名四川農民工說,這一年很辛苦但他掙到了錢很開心,今年要回家娶媳婦。

印度亞洲新聞社報導,作為全球最擁擠的旅行季和中國最重要的節日,中國13日開啟春運模式。火車仍是長途旅客的首選。個人信用貸款最低利息北京各火車站擁擠不堪。農曆猴年將在1月27日晚結束,屆時除舊迎新的煙花將照亮中國。

商機上看千億美元

美國有線電視新聞網13日報導,春節期間,中國人有望為吃喝和購物消費跟銀行貸款沒工作貸款1000億美元以上(近兩倍於美國人在感恩節的開銷),目前他們正以每秒1000多張的速度網購火車票。

因為有數億人要返鄉過年,中國顯示出在組織超大規模活動方面的「超凡本領」。2017年春運,預計全中國旅客發送量將達29.78億人次,其中公路25.2億、鐵路3.56億、民航5830萬、水運4350萬。

2016年的春運總里程達12億公里,相當於地球太陽之間距離的8倍。而今年房屋借貸春運旅客發送總量又要比去年增加2.2%,過去10年該數字幾乎每年創新高。

春運現象並非只是「運輸奇蹟」,還彰顯現代中國正如何變化。透過擠滿學生的火車可看出,教育改革已使大學入學機會大增。返鄉路上,衣著時髦的上班族女孩穿著高跟鞋小心地走過農田,這種景象源自大量農村人口到城市找工作。


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郭昌宏

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