急需用錢怎麼辦

工商時報【陳濤】

一般而言,信貸增長反映社會生產供應意願。但在內生經濟增長動力尚未完全確認企穩回升的情況下,當前中國信貸明顯增長,凸顯資金面穩健中性背景下預防性融資需求升溫。這可能對中小企業融資產生擠出效應,值得高度關注。

預防性融資需求往往與資金面狀況高度關聯。當前全球物價形勢有所改善,這在一定程度上限制了未來量化寬鬆貨幣政策的空間,而資金面整體趨向正常,刺激微觀主體預防性融資需求升溫。2016年1債務協商清償2月美國CPI月增0.3%,年增2.1%。歐元區物價形勢也好於預期,2017年1月份歐元區經季節調整後的CPI為1.8%,而市場預期值為1.5%,高出前1月0.7個百分點。2016年12月日本核心CPI跌幅放緩,核心CPI資料錄得10個月來最佳水準。

受OPEC減產影響,過去一段時間原油價格明顯上漲,未來全球生產者價格形勢可能會有所改善。2016年12月14日,美聯準會宣布將聯邦基金利率目標區間提升25bp至0.50%~0.75%的水準,為QE後的第2次升息,開啟了全球貨幣政策正常化之路。中央經濟工作會議明確,今年中國貨幣政策取向為「穩健中性」。

在這樣的資金面大環境下,部分微觀主體可能會擔心未來融資成本上升,提前布局以便未來套利。這些非實質性生產供應擴張將導致融資需求前移,造成當期融資額明顯增長,傳遞出社會生產供應端的模糊信號。

特別是,預防性融資需求往往會對中小企業融資產生擠出效應,值得高度警惕。在當前社會融資格局下,大型企業和地方政府融資平臺企業憑藉其雄厚實力和眾多在建專案容易獲得銀行青睞,而急需資金支援的廣大中小企業,即使預防性融資需求強烈,也較難從銀行體系得到滿足。但銀行信貸增量要受資本和風險管理約束,無非是在不同企業類型之間的數量配置,若大型企業、地方政府融資平臺配置多了,勢必導致中小型企業融資規模配置相對少了,從而產生擠出效應。

從中國國家統計局的製造業採購經理人指數調查結果看,2017年1月仍有超過四成的企業反映資金緊張和市場需求不足,降低融資成本和擴大有效需求依然是鞏固實體經濟穩中向好的關鍵因素。因此,未來若不能有效緩和預防性融資需求產生的擠出效應,有可能會影響到中小企業的整體融資環境,從而在一定程度上抬升中小企業融資成本,增加中小企業融資難度。

考慮到預防性融資需求是微觀市場主體應對資金面形勢的正常反應,一方面要採取有效措施引導預防性融資需求,避免融資額明顯超過正常生產經營或項目融資實際需求的情況發生;另一方面要有效抑制預防性融資需求下的套利行為,加強借款企業資金流向監控,防止企業通過委託貸款、信託貸款等進行資金套利。

此外,針對當前資金面整體大環境,可考慮通過差異化的財稅金融政策優惠措施,引導地方政府和民間資本合作,提供多管道並行之有效的中小企業融資風險緩釋措施和風險補償機制,引導金融機構主動加大對中小企業融資的支援,有效緩和預防性融資需求升溫可能對中小企業融資產生的擠出效應,支持中小企業健康發展。(本文摘自經濟參考報)

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款房屋抵押貸款利息各家銀行信貸比較>小額借款利率房屋轉貸利率

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發債務協商辦信用卡信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信用破產多久可以恢復信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。

被銀行停卡了,是否就無法申貸了嗎?

原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?

若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?

若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?

額度在10~120萬元之間,依個人提供資料負債整合推薦來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?

1.傳真時保持資料的完整性

2.要避免資料不清

3.資料保持最新

4.檢附資料所包含的期間

5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?

凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?

若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者,那又如何來申請貸款呢?

如果您剛離職,又債務協商多久恢復信用迫切需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。

沒工作信用貸款整合負債利率

2017年02月15日 16:40個人信用小額借貸資格



▲第91屆日劇學院賞公布得獎名單。(圖/翻攝自日劇學院賞官網)

記者蔡宜芳/綜合報導

「日劇學院賞」是日本角川書店雜誌《電視週刊》所主辦的獎項,經由讀者及專業評審投票選出每一季傑出的日劇作品以及演員,素有「日劇奧斯卡」之稱。15日公布第91屆得獎者名單,新垣結衣所主演的《月薪嬌妻》勢如破竹,創下十分亮眼的成績,成為本屆最大贏家。

《月薪嬌妻》在本屆日劇學院賞一共榮獲7座獎項,包括最佳作品、最佳女主角、最佳男配角、最佳女配角、戲劇單曲、導演獎及電視獎。「國民老婆」新垣結衣不負眾望打敗石原聰美、米倉涼子等人成為視后,而搭檔星野源也成功拿下男配角獎,再度刷新《月薪》CP的紀錄榜。目前《月薪》原著漫畫雖然已經完結,不過電視劇製作人那須田淳透露有在構想續集,讓粉絲有望在夏天就能看見實栗與平匡的婚後生活。

▲新垣結衣主演的《月薪嬌妻》成績亮眼。(圖/翻攝自《月薪嬌妻》官網)

【第91屆日劇學院賞】

最佳作品獎:月薪嬌妻

男主角獎:《真田丸》堺雅人

女主角獎:《月薪嬌妻》新垣結信用破產辦信用卡

男配角獎:《月薪嬌妻》星野源

女配角獎:《月薪嬌妻》石田百合子

戲劇歌曲獎:《月薪嬌妻》星野源《戀》

劇本獎:《真債務協商流程田丸》三谷幸喜

導演獎:《月薪嬌妻》金子文紀、土井裕泰、石井康晴

THE TELEVISION獎:《月薪嬌妻》戀舞


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郭昌宏

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